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索引号: hbqzfqzfb/2017-0538 公开责任部门: 区政府办
公开日期: 2017-03-17 09:49 发布文号: 汉政办发〔2017〕46号
公开目录: 规范文件 公开形式: 主动公开

安康市汉滨区人民政府办公室关于转发汉滨区农村承包土地经营权抵押贷款登记实施细则(试行)等五个实施细则或管理办法的通知

汉政办发〔2017〕46号

 

 

安康市汉滨区人民政府办公室

关于转发汉滨区农村承包土地经营权抵押贷款登记

实施细则(试行)等五个实施细则或管理办法的通知

 

各镇人民政府、各办事处,区政府各有关工作部门、直属机构:

区农业局制定的《汉滨区农村承包土地经营权抵押贷款登记实施细则(试行)》、区住建局制定的《汉滨区农民住房所有权及产业园区用房确权实施细则(试行)》、区农村信用合作联社制定的《汉滨区农村承包土地经营权抵押贷款管理办法(试行)》、《汉滨区农民住房财产权抵押贷款管理办法(试行)》、汉滨中银富登村镇银行制定的《汉滨区农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款授信管理办法(试行)》已经区政府同意,现转发给你们,请认真贯彻执行。

 

 

 

安康市汉滨区人民政府办公室

2017年3月14日

 

  

 

汉滨区农村承包土地经营权抵押贷款登记

实施细则(试行)

汉滨区农业局

第一条  为规范汉滨区农村承包土地的经营权抵押贷款登记行为,根据《中共中央办公厅国务院办公厅印发关于完善农村土地所有权承包权经营权分置办法的意见》、《农业部关于印发〈农村土地经营权流转交易市场运行规范(试行)〉的通知》,参照《安康市人民政府关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的实施意见》和《汉滨区开展农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点实施方案》等有关规定,制定本实施细则。

第二条  汉滨区范围内农村承包土地的经营权抵押贷款登记的,适用本实施细则。

第三条  农村承包土地的经营权抵押贷款是指以承包土地的经营权作抵押、由银行业金融机构(以下称贷款人)向符合条件的承包方农户或农业经营主体(农业园区)发放的、在约定期限内还本付息的贷款。

第四条  农村承包土地的经营权抵押贷款必须坚持土地公有制性质不改变、耕地红线不突破、农民利益不受损的原则。

第五条  农村承包土地的经营权抵押贷款实行登记制度,抵押权自登记时设立。

汉滨区农村产权交易机构为农村承包土地的经营权抵押贷款登记主管部门。主要履行下列职责:

(一)审核申请人提供的各类材料;

(二)对用于抵押的承包土地的经营权权属进行公示;

(三)如实、及时、准确登记有关事项;

(四)法律、行政法规规定的其他职责。

第六条  农村承包土地的经营权抵押登记分为初始登记、变更登记和注销登记。

第七条  抵押人与贷款人签订农村承包土地的经营权抵押贷款合同后,双方必须在汉滨区农村产权交易机构办理抵押权初始登记,由汉滨区农村产权交易机构为贷款人出具《土地他项权利证》。抵押人与贷款人双方应向汉滨区农村产权交易机构提供以下基本材料:

(一)农村土地经营权抵押申请;

(二)抵押登记申请人的户口簿或身份证原件及复印件等身份证明材料,法人和其他组织还需提供统一社会信用代码、工商营业执照副本或其他证明材料;

(三)借款合同和抵押担保合同;

(四)《农村承包土地经营权证》等土地经营权权属证明材料和土地经营权流转交易鉴证;

(五)农村土地承包经营权的权利人同意土地经营权用于抵押和合法再流转的证明;

(六)农村土地承包经营权发包方和所在村委会同意抵押的书面资料;

(七)农村产权交易机构要求提供的其他材料。

第八条  有以下情形之一的,农村承包土地的经营权不得抵押登记:

(一)农村土地经营权存在权属争议且尚未解决的;

(二)未取得农村土地承包经营权权属证书的,农村土地承包经营权流转程序不完善的;

(三)被依法列入政府征地征收范围的,或三年内可能有征收土地计划的;

(四)因不可抗力致使流转交易活动不能按约定的期限和程序进行的;

(五)土地流转交易后,改变农业生产用途的;

(六)人民法院、仲裁机构等单位依法发出终止流转交易书面通知的;

(七)农村产权交易机构认为不宜抵押的。

第九条  农村承包土地的经营权抵押期间,抵押登记事项发生变更的,由抵押人申请办理抵押权变更登记,变更登记须如实提供以下登记材料:

(一)变更登记申请书;

(二)户口簿或身份证原件及复印件等身份证明材料,法人和其他组织还需提供统一社会信用代码、工商营业执照副本或其

他证明材料;

(三)发生变更的书面证明资料;

(四)《土地他项权利证》原件;

(五)抵押权人同意变更的证明材料;

(六)农村产权交易机构要求提供的其他材料。

第十条  农村承包土地的经营权抵押贷款已履行还款或抵押人与抵押权人达成解除抵押协议后,抵押人应及时办理注销登记,注销登记应如实提供以下登记材料:

(一)户口簿或身份证原件及复印件等身份证明材料,法人和其他组织还需提供统一社会信用代码、工商营业执照副本或其他证明材料;

(二)抵押权人出具的债务履行完毕或注销证明;

(三)《土地他项权利证》原件;

(四)农村产权交易机构要求提供的其他材料。

第十一条  对符合登记条件的,农村产权交易机构在收到申请材料15个工作日内办理完登记手续,并向贷款人出具《土地他项权利证》,交由抵押权人保管。

第十二条  本实施细则自2017年1月1日起执行,至2022年1月1日止。

 

 

 

汉滨区农民住房所有权及产业园区用房确权

实施细则(试行)

汉滨区住房和城乡建设局

 

为了统筹城乡经济社会发展,明晰集体土地上房屋产权关系,更好保障我区农民的房屋所有权,赋予农民更多的财产性权利,维护农民合法权益,根据《中华人民共和国物权法》等有关法律、法规规定,现结合我区实际,制定《汉滨区农民住房所有权及产业园区用房确权实施细则(试行)》。

一、关于集体土地上房屋确权的基本原则

(一)房屋建设用地的合法性原则。申请确权的房屋占有范围内的土地必须是合法取得的集体建设用地;

(二)自愿申请确权。房屋确权必须由申请人向汉滨区房产管理所提出申请,符合房产确权条件的才能予以确权;

(三)土地和房屋主体相一致原则。申请确权的房屋所有权与该房屋占有范围内土地使用权权利主体一致,房屋的用途与《建设用地使用证》所记载的用途一致。房屋使用用途分类:

    1、住宅;

2、商业用房;

3、生产经营用房;

4、公共设施和公益事业用房;

5、其他用房。

 (四)房屋确权“先地后房”原则。集体土地上房屋确权应当坚持“先地后房”的原则,即必须取得集体土地建设用地手续后才能办理房屋确权。集体土地上房屋所有权发生转移的,房屋占用范围内的土地使用权一并发生转移,先办理土地手续后才能办理房屋过户手续。

二、关于集体土地上房屋确权的相关程序

(一)申请,集体土地上房屋所有权利人向汉滨区房产管理所申请办理确权。

(二)受理,申请人将申报资料递交汉滨区房管所,待工作人员初审齐全后方可受理。

(三)审核,汉滨区房管所根据调查结果及申报资料,对集体土地上的房屋权属性质、权属来源、范围、面积等进行审核,并签署审核意见。

(四)记载于登记簿。

(五)公告,经审核,集体土地上的房屋所有权符合条件的,将确权登记结果在指定场所予以公告。

(六)发证,公告期满无异议的,由汉滨区不动产登记部门向房屋所有者颁发相关证件。

三、关于集体土地上房屋确权申报资料清单

(一)《房屋产权管理申请表》;

(二)当事人身份证明、户口簿(原件及复印件,原件复核后退回);

(三)集体土地使用权证、宅基地使用权证明、不动产权证等土地来源证明材料(原件及复印件,原件复核后退回);

(四)建设工程符合规划的证明《准建证》、《准建批复》、《规划许可证》、放线记录等(原件);

(五)房屋测绘报告(原件);

(六)村民申请住房所有权初始登记的,应当提交申请人属于房屋所在地农村集体经济组织成员的证明。

    四、本细则自2017年1月1日起执行,至2022年1月1日止。

 

 

 

汉滨区农村承包土地经营权抵押贷款

管理办法(试行)

汉滨区农村信用合作联社

 

    第一条  为加大金融对“三农”的有效支持,确保全区信用社依法稳妥规范推进农民住房财产权抵押贷款业务,根据《中国人民银行银监会保监会财政部国土资源部住房和城乡建设部关于印发〈农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法〉的通知》(银发〔2016〕78号)、《陕西省人民政府关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的实施意见》(陕政发〔2016〕20号)、《陕西省农村合作金融机构农民住房财产权抵押贷款管理暂行办法》(陕农信联社发〔2016〕122号),参照《汉滨区开展农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点实施方案》(汉政办发〔2017〕25号)等法律政策及信贷管理有关规定,制定本办法。

第二条  本办法所称土地,是指农民集体所有和国家所有依法由农民集体使用的耕地、林地、草地、荒地、湖泊水面以及其他依法用于农业的土地。

第三条  本办法所称农村承包土地的经营权抵押贷款,是指以承包土地的经营权作抵押,由汉滨区信用联社各营业机构(以下称贷款人)向符合条件的承包方农户或农业经营主体发放的、在约定期限内还本付息的贷款。

第四条  农村承包土地的经营权抵押贷款坚持不改变土地公有制性质、不突破耕地红线、不损害农民利益、不层层下达规模指标的原则。

第五条  本办法适用的对象为汉滨区境内依托农村土地开展农业生产经营的专业大户、家庭农场、农民合作社、农业企业及家庭承包经营农户等农业经营主体(以下称:借款人)。

第六条  通过家庭承包方式取得土地承包经营权的借款人申请贷款的,应同时符合以下条件:

(一)具有完全民事行为能力,无不良信用记录;

(二)用于抵押的承包土地没有权属争议;

(三)依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证;

(四)承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。

第七条  通过合法流转方式获得承包土地的经营权的借款人申请贷款的,应同时符合以下条件:

(一)具备农业生产经营管理能力,无不良信用记录;

(二)用于抵押的承包土地没有权属争议;

(三)已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订了合法有效的经营权流转合同,或依流转合同取得了土地经营权权属确认证明,并已按合同约定方式支付了土地租金;

(四)承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转;

 (五)承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。

第八条  借款人获得的承包土地的经营权抵押贷款,应主要用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。

第九条  贷款人依据借款人信用状况、借款需求与偿还能力、承包土地经营权价值及流转方式等因素,合理自主确定承包土地的经营权抵押贷款抵押率和实际贷款额度。

通过家庭承包方式取得土地承包经营权的借款人申请贷款的,抵押率最高不超过承包土地的经营权评估价值的40%。

通过合法流转方式获得承包土地的经营权的借款人申请贷款的,已缴清租金的剩余使用年限超过5年(含本数)以上的,抵押率最高不超过40%;剩余使用年限3(含本数)-5年的,抵押率最高不超过35%;剩余使用年限3年以内的不超过30%。

对诚实守信、有财政贴息或农业保险等增信手段支持的借款人,可适当提高贷款抵押率。

第十条  贷款人综合考虑承包土地经营权可抵押期限、贷款用途、贷款风险、土地流转期内租金支付方式等因素合理自主确定贷款期限,最长不超过5年。

第十一条  农村承包土地的经营权抵押贷款利率按照汉滨区信用联社贷款利率定价管理规定,执行城乡居民经营性贷款同期同档次利率。

第十二条  以农村承包土地经营权抵押贷款,抵押物价值评估采取委托第三方具备资质条件的评估机构评估。区联社成立抵押物评估委员会,各营业机构成立抵押物价值评审小组,对抵押物的评估价值做最终确认,抵押物价值确认应坚持审慎原则,综合土地利用价值、使用年限等因素,公平、公正、客观、合理确定抵押财产实际价值。

第十三条  农村承包土地的经营权抵押登记在汉滨区人民政府指定的抵押登记部门或政府授权的农村产权流转交易平台按规定办理。

第十四条  借款人申请农村承包土地的经营权抵押贷款业务,除提供必要的贷款基础资料外,还必须提供以下相关资料:

 (一)通过家庭承包方式取得土地承包经营权的借款人申请贷款的:

1、土地承包合同及土地承包经营权证。

2、土地承包经营权证载明的承包人同意抵押、处置的书面证明;有共有权人的,需提供共有权人同意抵押、处置的书面证明。

3、发包方知晓承包土地抵押事宜的书面证明。

 (二)通过合法流转方式获得承包土地经营权的借款人申请贷款的:

1、土地承包经营权流转合同或依流转合同取得的土地经营权权属确认证明。

2、土地承包经营权租金支付票据或相关证明。

3、土地承包经营权证载明的权利人同意抵押、处置的书面

证明;有共有权人的,需提供共有权人同意抵押、处置的书面证明。

4、土地承包经营权直接或间接从承包人处流转取得,需提供承包人农村土地承包合同,承包人及共有权人同意抵押、处置的书面证明。

5、发包方知晓承包土地抵押事宜的书面证明。

第十五条  除调查借款人生产经营状况、财务情况、贷款用途等情况外,应同时严查土地承包或流转手续是否齐全合法,抵押物价值评估是否合理、抵押登记是否真实,相关产权交易平台是否建立等。

第十六条  营业机构经尽职调查、审查后,按照联社授信业务审批程序确定授信额度和授信期限。评级授信和审批发放依照《汉滨区农村信用合作联社授信(评级)业务审批委员会工作实施细则》、《汉滨区农村信用合作联社贷款授权授信管理办法》等贷款管理相关规定执行。

第十七条  贷款人应按照“面谈面签”等信贷管理相关规定,与借款人及相关当事人签订《借款合同》和《抵押担保合同》及其他相关文本。

第十八条  贷款发放原则上采用受托支付方式,对于无法确定交易对象、不具备有效使用非现金结算条件的,可按规定采用自主支付方式。

第十九条  农村承包土地的经营权抵押贷款贷后管理严格

按照贷款“三查”制度及信贷管理有关规定执行,重点关注借款人是否按照用途使用信贷资金、日常生产经营活动是否正常以及抵押物变化情况等。

第二十条  建立农村承包土地的经营权抵押档案,定期与抵押登记部门进行核对,定期进村入户回访、实地查看,严格监控农村土地承包经营权及地上附着物权属变更情况,保证抵押权利真实有效。

第二十一条  实行农村承包土地经营权价值年审制。参照同类土地流转价格每年对农村承包土地的经营权价值进行重估。已抵押的农村承包土地的经营权价值不足以覆盖贷款剩余本息时,应按合同约定,要求借款人增加抵押物,或要求借款人提前归还部分或全部贷款。

第二十二条  在借款期限内,发生下列情况的,贷款人要及时采取相应的风险控制和化解措施:

(一)国家或地方政府的区域规划、土地调控发生变化,经营无法实现预期效益,对贷款可能产生不利影响的。

(二)抵押物被改变农业生产用途、受污染损毁不适用农业生产等不再符合抵押规定,借款人又未能提供其他合法、足值担保的。

(三)借款人产品市场需求下降、市场价格出现大幅度回落的。

(四)出现重大自然灾害事件、病虫害或其他疫情,对农业

生产产生重大影响的。

(五)家庭承包户全家户口迁入市区或经营户连续两年弃耕抛荒等可能导致发包方收回土地的。

(六)借款人涉及诉讼,可能影响贷款安全的。

(七)其他导致贷款风险增加的情况。

第二十三条  实施农村承包土地的经营权抵押贷款业务的统计监测,建立农村承包土地的经营权抵押贷款业务台账,做好各项统计数据和阶段性总结材料的报送工作。

第二十四条  因借款人不履行到期债务,或者按借款合同约定的情形需要依法行使抵押权的,在政府相关部门的协调配合下,可依法采取贷款重组、按序清偿、协议转让、交易平台挂牌再流转等多种方式处置抵押物,并行使对抵押物处置收益的优先受偿权力。

第二十五条  对于以承包土地的经营权为他人贷款提供担保的以及没有承包到户的农村集体土地(指耕地)的经营权用于抵押的,可参照本办法执行。

第二十六条  本办法自2017年1月1日起执行,至2022年1月1日止。

 

 

 

 

汉滨区农民住房财产权抵押贷款管理办法(试行)

汉滨区农村信用合作联社

 

    第一条  为加大金融对“三农”的有效支持,确保全区信用社依法稳妥规范推进农民住房财产权抵押贷款业务,根据《中国人民银行银监会保监会财政部国土资源部住房和城乡建设部关于印发〈农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法〉的通知》(银发〔2016〕78号)、《陕西省人民政府关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的实施意见》(陕政发〔2016〕20号)、《陕西省农村合作金融机构农民住房财产权抵押贷款管理暂行办法》(陕农信联社发〔2016〕122号),参照《汉滨区开展农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点实施方案》(汉政办发〔2017〕25号)等有关法律政策的规定,制定本办法。

第二条  本办法所称农民住房财产权抵押贷款,是指在不改变宅基地所有权性质的前提下,以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押,由汉滨区信用联社营业机构(以下称贷款人)向符合条件的农民住房所有人发放的、在约定期限内还本付息的贷款。

第三条  本办法适用汉滨区境内从事农业生产经营的农户、专业大户、家庭农场、农民合作社和农业企业等农业经营主体(以下称借款人)。

第四条  借款人获得的农民住房财产权抵押贷款,应当优先用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。

第五条  借款人以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款的,应同时符合以下条件:

(一)具有完全民事行为能力,无不良信用记录。

(二)用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议,依法持有合法有效的权属证明,且不在土地征收范围。

(三)除用于抵押的农民住房外,借款人应有其他长期稳定居住场所,并能够提供相关证明材料。

(四)所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置。以共有农民住房抵押的,还应当取得其他共有人的书面同意。

第六条  贷款人依据借款人的资信状况、借款需求与偿还能力、用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权价值等因素,合理确定农民住房财产权抵押贷款抵押率和实际贷款额度。

对诚实守信、有财政贴息、农业保险或农民住房保险等增信手段支持的借款人,可适当提高贷款抵押率。

农民住房财产权抵押贷款抵押率最高不超过农民住房财产权评估价值的50%。

第七条  根据借款人的年龄、贷款金额、贷款用途、还款能力、生产经营周期和用于抵押的农民住房及宅基地状况等因素,由借贷双方共同协商、合理确定贷款期限,最长不超过5年。

第八条  农民住房财产权抵押贷款利率按照汉滨区信用联社贷款利率定价管理规定,执行城乡居民经营性贷款同期同档次利率。

第九条  以农民住房财产权抵押贷款,抵押物价值采取委托具备资质条件的第三方评估机构评估。区联社成立抵押物评估委员会,各营业机构成立抵押物价值评审小组,对抵押物的评估价值做最终确认,抵押物价值确认应坚持审慎原则,综合购建成本、使用状况、变现能力等因素,公平、公正、客观反映抵押财产实际价值。

第十条  农民住房财产权抵押登记在汉滨区人民政府指定的房屋所有权及宅基地使用权抵押登记部门按规定办理。

第十一条  借款人申请农民住房财产权抵押贷款业务,除提供必要的贷款基础资料外,还应提供以下相关资料:

(一)用于抵押的房屋住房权属证明材料。

(二)借款人拥有除抵押住房外的第二套房屋证明材料。

(三)用于抵押的农民住房宅基地所属的集体经济组织同意宅基地使用权随农民住房一并抵押、处置的书面证明。

(四)以共有农民住房抵押的,需提供共有人同意抵押、处置的书面证明。

第十二条  贷款人除调查借款人资信状况、生产经营状况、家庭收入状况、贷款用途外,应同时审查借款人提供的抵押物确权、登记、发证程序和手续是否完整,产权证书是否合法,抵押物价值评估是否合理、抵押登记是否真实,相关产权交易平台是否建立。

第十三条  审查结束后,营业机构应按照联社授信业务审批程序确定授信额度和授信期限。评级授信和审批发放依照《汉滨区农村信用合作联社授信(评级)业务审批委员会工作实施细则》、《汉滨区农村信用合作联社贷款授权授信管理办法》等贷款管理相关规定执行。

第十四条  贷款人按照“面谈面签”等信贷管理相关规定,与借款人及相关当事人签订《借款合同》和《抵押担保合同》及其他相关文本。

第十五条  贷款发放原则上采用受托支付方式,对于无法确定交易对象、不具备有效使用非现金结算条件的,可按规定采用自主支付方式。

第十六条  农民住房财产权抵押贷款贷后管理严格按照贷款“三查”制度及信贷管理有关规定执行,重点检查借款人是否按照用途使用信贷资金、日常生产经营活动是否正常以及抵押物变化情况等。

第十七条  建立农民住房财产权抵押档案,定期与抵押登记部门进行核对,定期进村入户回访、实地查看,保证抵押权利真实有效。

第十八条  实行农民住房财产权评估价值年审制。参照同类农民住房财产权价值每年进行价值重估。已抵押的农民住房财产权价值不足以覆盖贷款剩余本息时,应按合同约定,要求借款人增加抵押物,或要求借款人提前归还部分或全部贷款。

第十九条  在借款期限内,发生下列情况的,要及时采取相应的风险控制和化解措施:

(一)国家或地方政府的区域规划调整,用于抵押的农民住

房列入征地拆迁范围。

(二)抵押人未征得贷款人同意,私自将设定抵押的房产及宅基地转让、租赁或改建等改变房屋现状及用途的。

(三)抵押物市场价值出现大幅度下降,借款人又未能提供其他合法、足值担保的。

(四)出现重大自然灾害事件、病虫害或其他疫情,对农业生产经营产生重大影响的。

(五)借款人涉及诉讼,可能影响贷款安全的。

(六)其他导致贷款风险增加的情况。

第二十条  实施农民住房财产权抵押贷款业务的统计监测,建立农民住房财产权抵押贷款业务台账,做好各项统计数据和阶段性总结材料的报送工作。

第二十一条  因借款人不履行到期债务,或者按借款合同约定的情形需要依法行使抵押权的,在政府相关部门的协调配合下,可依法通过贷款重组、按序清偿、房产变卖或拍卖等多种方式处置抵押物,并对抵押物处置收益具有优先受偿权力。

第二十二条  对于以农民住房财产权为他人贷款提供担保

的,可参照本办法执行。

第二十三条  本办法自2017年1月1日起执行,至2022年1月1日止。

 

 

 

汉滨区农村承包土地经营权和农民住房

财产权抵押贷款授信管理办法(试行)

汉滨中银富登村镇银行

 

第一条  为规范农村土地承包经营权、农民住房财产权抵押贷款业务,有效把握风险的同时促进业务持续、健康发展,根据《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》(国发〔2015〕45号)、中国人民银行《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》、中国人民银行《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》、《陕西省人民政府关于开展承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》(陕政发〔2016〕20号),参照《安康市人民政府关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的实施意见》(安政发〔2016〕24号文件)等法律政策规定,稳妥推进汉滨区农村承包土地的经营权和农民住房财产权(以下简称农村“两权”)抵押贷款工作,结合汉滨区实际以及我行相关授信政策,特制定本办法。

第二条  本办法所称农村“两权”抵押贷款,分别是指以承包土地的经营权作抵押,由我行向符合条件的承包方农户或农业经营主体发放的、在约定期限内还本付息的贷款,以及指在不改变宅基地所有权性质的前提下,以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押、由我行向符合条件的农民住房所有人(以下称借款人)发放的、在约定期限内还本付息的贷款。

第三条  汉滨区行政区域内,且当地政府已经有明确实施规

划,并有确定计划在合理期限内完成确权、抵押登记、产权交易中心等配套工作。

第四条  目标客户和贷款用途。符合本行现行《农业贷款授信政策》的目标客户及公司与零售业务条线客户,用于公司生产经营或个人生产经营、消费。

第五条  种养殖客户准入,应严格遵循现行授信政策执行,并满足以下条件:

(一)通过家庭承包方式依法取得土地承包经营权和通过合法流转方式获得承包土地经营权的农户及农业经营主体;

(二)用于抵押的承包土地没有权属争议,借款人拥有土地承包经营权证或合法有效的经营权流转合同

(三)依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证。

    第六条  农村“两权”抵押贷款押品准入标准

 (一)农村承包土地的经营权押品准入标准

1、用于抵押的承包土地没有权属争议,借款人拥有土地承包经营权证或合法有效的经营权流转合同且已办理抵押登记 ;

2、承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜;承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转;

3、土地未受到污染或损毁,且具备形成持续农业产出的能力;

4、通过家庭承包方式取得农村土地承包经营权的,需预留口粮田或提供其他收入来源能保障家庭基本生活的证明;

5、贷款合同签订日剩余承包或流转年限不低于3年;

6、采取分期缴付租金方式的:

1)已缴清租金的剩余使用年限在2年(含)以上;

2)如客户在承包或流转获得土地上固定投资较大(当地主流农产品所需农业基础设施如水利、道路等),并满足已投农业保险、用于流动资金需求、自有资金比率等条件的,已缴清租金的剩余使用年限可放宽至1年(含);

3)当地市场流转充分的县域可不受第(2)条限制;

4)不存在其它受限制条件。

 (二)农民住房财产权押品准入标准

1、用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议;

2、依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明且已办理抵押登记;

3、未列入征地拆迁范围;

4、除用于抵押的农民住房外,借款人应有其他长期稳定居住场所,并能够提供相关证明材料;

5、抵押农房房龄不超过20年;

6、所在的集体经济组织已出具书面证明,同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置;共有农民住房其他共有人的书面同意抵押的;

7、所处地理位置使抵押物易于变现;

8、不存在其它受限制条件。

第七条  押品评估。农村“两权”价值评估以内部评估为主,当地已建立规范评估机制的,可采取外部评估方式;最终评估价值为内外部评估价值中较低者。

内部评估时,应根据农村承包土地的经营权类型、租金缴纳

方式、流转市场发育等情况,选用市场法、成本法、收益法等适当的评估方法进行评估测算;以土地上附着物进行抵押的,需与承包土地的经营权一并评估及抵押;地上附着物的评估依据现行政策执行。

内部评估时,应根据抵押农房的类型、当前使用方式、流转市场发育等情况,选用市场法、收益法、成本法等适当的评估方法进行评估测算。评估流程依据现行押品评估政策执行。

第八条  客户审批。按照中银富登村镇银行现行授信政策规定执行,在资料齐备后5个工作日完成贷款审批。

第九条  贷款额度。按照我行现行授信政策规定执行,农村“两权”以“完全抵押类”押品计。

农村土地承包经营权押品原则上抵押率不高于60%,农民住房财产权原则上抵押率不高于50%,如当地政府有专门的不良资产处置公司、可协助村镇银行进行不良资产处置、或存在其它形式与村镇银行进行风险共担的,可适当提高抵押率。

第十条  贷款期限。按照现行授信政策规定执行,农村承包

土地经营权贷款期限应同时满足以下要求:

贷款到期日农村承包土地的经营权承包或流转合同剩余年限应在2年(含)以上;如前期已在同一土地上种养殖超过3年且有较大固定投资的,剩余年限可放宽至1年。

采用分期缴租方式的,同时不长于已缴清租金的剩余使用年限。

第十一条  贷款利率。按照现行授信政策规定执行。

第十二条  其它风险缓释措施。建立农村承包土地的经营权抵押贷款风险补偿基金。由汉滨区政府出资设立“两权”抵押贷款风险补偿基金,用于补偿分担自然灾害等不可抗拒力造成的损失,以及保障农民住房财产产权抵押贷款抵押物处置期间农民基本居住权益。并根据后续业务规模发展情况进行适当补充,确保风险得到有效覆盖,抵押贷款风险补偿基金放大比例为1:10。

可接受经评估入围的担保公司、履约保证保险等作为补充风险缓释措施。

借款人参加农业保险、履约保证保险的,保险期限必须覆盖贷款期限,明确我行为该项保险的第一受益人。借款人不得以任何理由中断或撤销保险。

第十三条  贷后管理。在中银富登村镇银行办理的农村“两权”抵押贷款不良率超过1%时,暂停开办此类业务。经清收后不良率降低至1%以下的,需经中银富登村镇银行总部风险管理部批准后方可恢复该项业务。

转让住房财产权时,受让人应限制在相关法律法规和国务院规定范围内。

其他贷后管理措施按照现行相关政策规定执行。

第十四条  本办法自2017年1月1日起执行 ,至2022年1月1日止。

 

  抄送:市政府办,区委办公室,区人大常委会办公室,区政协办公室,

  区纪委办公室,区人武部,区法院,区检察院。

 

 安康市汉滨区人民政府办公室            2017年3月14日印发